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关于互联网金融的一些预见性分析!

2016-11-02 12:16  来源:未知  编者:借贷宝企业版

我们都知道在经历了两年时间的野蛮生长,互联网金融P2P行业就从创业风口落入舆论漩涡,迅速变得森冷。特别是经历了e租宝、中晋系的庞氏骗局事件后,P2P乃至互联网金融都在被污名化,一些人谈之色变。
 
与此同时监管层也开始大刀阔斧对行业进行清理、整顿和规范。一记记重拳打出之后,P2P经历残酷的洗牌是铁定的事实。然而,行业未来将如何演变,市场结构会经历怎样的变局,十分值得玩味。业内关于P2P的判断,一些成为谶语已经应验,还有一些预言恐怕也即将成为现实。
 
早在2014年7月,银监会官员对P2P的监管思路进行放风,首次定位P2P为“民间借贷的信息中介而不是信用中介”时,就有业内人士判断: P2P公司至少将倒掉9成,其中70%会因为不合规被清洗,20%会因为市场机制被淘汰掉。现在谁也不会觉得这是危言耸听了。根据第三方平台的数据显示,截至2016年4月底,累计停业及问题平台达到1598家,仅2016年度前4个月就有335家。除了“跑路”,或者“被经侦”,自知难以达到监管政策要求而主动清盘停业的平台也在持续增多。
 
互联网金融会形成几家寡头格局,在这个大变局时刻,投资人暂时观望,或者将资金投入大平台避险,是情理之中的选择,这也将进一步导致中小平台获客、运营困难。市场淘汰机制加速运转下,互联网金融的格局很快将清晰下来:在合规的前提下,拥有深厚资本背景的“富二代”,和率先完成用户、品牌积累的少数明星平台将很快脱颖而出,草根平台“逆袭”的希望十分渺茫。
 
数据也印证了这一点。从融资规模和估值上看:包括陆金所、京东金融、九鼎借贷宝、蚂蚁金服在内的几家互金企业在今年都完成了数十亿到过百亿元规模的融资,成为名副其实的独角兽。从用户活跃度上看,易观智库的监测数据显示,支付宝、京东金融、借贷宝、陆金所也是互金领域排名最靠前的几款APP。
 
长期以来“保本保息”的承诺引诱着严重缺乏风险教育的投资人踊跃购买P2P理财产品。但这显然是一剂要命的毒品。金融的基本规律是“风险与收益相匹配,高收益隐含高风险”,刚兑和兜底的零风险神话,是建筑在沙堆上的。“保本保息”对投资人来说看起来很美,其实只是将风险集中累积起来,直到平台无法消化,彻底崩盘。许多平台因此跑路,而承担损失的就是所有投资者。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》中也提出:“出借人应自行承担借贷产生的本息损失。”所以,不管从政策要求,还是现实考量,P2P行业取消刚性兑付是迟早的。从现在开始,就需要投资人增大眼睛鉴别标的风险,慢慢培养“自风控”能力了。 

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